21-летние студенты-отчисленники привлекли $2 млн на создание Givefront — финтеха для благотворительных фондов

Последнее десятилетие богато примерами финтех-компаний, которые изменили подход американского бизнеса к управлению финансами. Brex упростила корпоративные карты. Ramp автоматизировала контроль расходов. Mercury переосмыслила банковское обслуживание для стартапов. Однако эта волна финансовых инноваций в значительной степени обошла стороной один крупный сектор экономики: некоммерческие организации.

Givefront, стартап, поддержанный Y Combinator и основанный 21-летним студентом, бросившим Гарвард, Мэттом Тенгракулом и Эйданом Санбери из UC Berkeley, намерен это исправить. Компания создает финансовую платформу, разработанную специально для некоммерческих организаций, включая продовольственные банки, приюты для животных, неправительственные организации, церкви и ассоциации домовладельцев.

Некоммерческий сектор формирует около 6% ВВП США и вносит триллионы долларов ежегодно, но большинство его участников по-прежнему полагаются на устаревшие финансовые инструменты. Givefront уверена, что современная инфраструктура для управления расходами, обеспечения соответствия нормам и отчетности — адаптированная под реалии некоммерческих организаций — может раскрыть значительный потенциал повышения эффективности во всем секторе.

До создания Givefront Тенгракул экспериментировал со стартапом по агрегации микрозаймов в Нигерии. Позже, изучая компьютерные науки и статистику в Гарварде, он работал внутри нескольких некоммерческих организаций, включая управление некоторыми из них. В одной из таких организаций он помог увеличить объем пожертвований почти до 500 000 долларов. Тенгракул утверждает, что этот опыт выявил очевидный пробел, с которым сталкиваются некоммерческие организации. У них строгие регуляторные и отчетные требования, но нет инструментов, которые современный бизнес воспринимает как данность.

«Меня всегда интересовали финансовые системы, и эта работа естественным образом переплетается с этим интересом», — рассказал генеральный директор TechCrunch. «Помогая управлять этими некоммерческими организациями вместе с несколькими другими студентами, мы осознали, что у большинства из них нет адекватных финансовых инструментов для обеспечения соответствия требованиям или защиты своего статуса, освобождающего от налогов. Используемые ими инструменты полностью расходились с тем, что считается современным в мире стартапов».

Изначально Тенгракул создал первую версию Givefront для внутреннего решения этих проблем. То, что начиналось как инструментарий для организаций, с которыми он работал, вскоре расширилось на местные некоммерческие организации по всей стране. Со временем команда сосредоточилась на создании единой финансовой платформы, предназначенной исключительно для зарегистрированных некоммерческих организаций, которых в США насчитывается около 1,9 миллиона.

Givefront присоединился к Y Combinator зимой 2024 года с широким видением, охватывающим банковские услуги и бухгалтерию. Однако команда быстро поняла, что убедить некоммерческие организации заменить бухгалтеров или ключевые банковские отношения — это медленный и сложный процесс продаж, что подтолкнуло к смене фокуса на карты и управление расходами.

«Гораздо проще убедить организацию сменить используемую карту, чем заменить всю свою бухгалтерскую систему», — сказал Тенгтракул.

Хотя Givefront предлагает функции, схожие с корпоративными платформами для управления расходами, такими как Ramp и Brex, его исключительная ориентация на некоммерческий сектор выделяет его.

Некоммерческие организации работают в условиях, с которыми большинство бизнесов никогда не сталкивается. Они управляют целевыми и общими грантами, отчитываются о расходах перед донорами и фондами, отслеживают затраты волонтеров и подают отчетность по форме 990 в Налоговую службу США. Многие НКО управляют десятками грантов одновременно, каждый со своими правилами расходования и отчетности.

Устаревшие системы для некоммерческого сектора, такие как Blackbaud, Sage и MIP, все еще доминируют на рынке, но им часто не хватает контроля над расходами в реальном времени, современных процессов согласования и бесшовной интеграции с инструментами, от которых НКО все больше зависят.

Вместо того чтобы полностью заменять эти системы, Givefront позиционирует себя как вертикальный слой, который работает поверх них. Платформа интегрируется с устаревшим бухгалтерским ПО, добавляя специфичный для НКО контроль расходов, сбор чеков для аудита, бюджетирование на основе грантов и автоматизированную отчетность.

«Многие рабочие процессы, которые мы создаем, глубоко специфичны для того, как работает эта часть экономики», — сказал Тенгтракул. «Наши рабочие процессы и интеграции — это 10-кратное улучшение по сравнению с традиционными корпоративными инструментами или инструментами управления расходами».

Givefront получает доход от комиссии за транзакции по картам и подписок, связанных с функцией оплаты счетов. Со временем компания планирует расширить доходы, запустив смежные продукты, включая расчет заработной платы, банковские услуги, бюджетирование и, потенциально, управление инвестициями и эндаументами.

С момента запуска своих карт примерно шесть месяцев назад Givefront привлек сотни организаций и сообщает о росте выручки и общего объема платежей более чем на 200% в месяц. Компания ожидает, что к концу года будет обслуживать около 1000 некоммерческих организаций, а долгосрочная цель — достичь 5000 организаций к середине следующего года.

Тенгракул отмечает, что молодость команды, в которую также входит 17-летний инженер-основатель, до сих пор была как преимуществом, так и сложностью. Некоторые руководители некоммерческих организаций находят возраст команды освежающим, в то время как другие сомневаются, стоит ли доверять финансовую инфраструктуру такой молодой группе.

По его словам, наибольшее распространение сервис получил среди церквей и религиозных организаций. Многие из них полагаются на добровольных казначеев вместо штатных финансовых сотрудников, и автоматизация Givefront существенно снижает их операционную нагрузку.

Компания недавно завершила раунд финансирования на $2 миллиона под руководством Script Capital при участии Y Combinator, C3 Ventures, Phoenix Fund и бизнес-ангелов, включая CEO Chariot и Wealthfront. Эти первоначальные инвестиции помогут компании масштабировать дистрибуцию, расширить команду и развить свои предложения по картам и оплате счетов.