Google расширяет своё проникновение на рынок потребительских финансов в Индии, запуская кредитную карту, привязанную к UPI, делая ставку на страну с населением более 1,4 миллиарда человек, где в настоящее время кредитными картами пользуются менее 50 миллионов.
В среду Google вышел на растущий индийский рынок кобрендовых кредитных карт с запуском Flex от Google Pay, сотрудничая с частным кредитором Axis Bank для расширения доступа к кредитам в экосистеме платежей, основанной на UPI.
Быстрое внедрение цифровых платежей через поддерживаемый государством Unified Payments Interface (UPI) изменило способы оплаты, но не привело к широкому доступу к кредитованию. Этот пробел создал возможность для технологических компаний и банков внедрить кредитование в популярные платежные приложения, что объясняет выход Google на этот рынок.
Flex от Google Pay выпускается цифровым способом через приложение Google Pay и может использоваться как онлайн, так и в офлайн-магазинах. Карта, созданная на основе поддерживаемой правительством сети RuPay, включает программу вознаграждений, которая начисляет виртуальные «Звёзды» за транзакции, где каждая Звезда равна 1 рупии. Пользователи могут отслеживать траты и счета в приложении, выбирать полное погашение задолженности или разбивать её на части, а также управлять настройками безопасности, например, блокировать карту или менять PIN-код.
Этот запуск является частью более широких усилий Google Pay по расширению доступа к кредитам в Индии, где сервис уже сотрудничает с банками и небанковскими кредиторами, предлагая персональные и обеспеченные золотом займы через приложение. Как одна из самых популярных UPI-платформ страны, Google Pay предоставляет Axis Bank доступ к большой, цифрово активной аудитории в то время, когда кредиторы всё чаще стремятся масштабировать распределение кредитов через технологические платформы, а не через физические отделения.
Хотя Google начал с Axis Bank, компания планирует вскоре добавить больше партнёров-эмитентов, чтобы расширить своё предложение кобрендовых кредитных карт в Индии.
Стоимость обслуживания карты, включая проценты и применимые сборы, будет варьироваться в зависимости от пользователя и его кредитного профиля, при этом плата за оформление отсутствует, заявили в Google, добавив, что сборы, связанные с выбором способа погашения, отображаются в приложении заранее. За конвертацию в EMI взимается комиссия за обработку, а штрафы за просрочку платежа применяются в соответствии с политикой банка-эмитента.
Рынок кредитных карт в Индии быстро растёт в последние годы. Количество действующих карт увеличивалось примерно на 14% в год за последние три года и достигло около 110 миллионов, в то время как объёмы и суммы транзакций росли почти на 30%, согласно недавнему отчёту PwC (PDF). Средние годовые траты на одну карту выросли примерно со 132 000 рупий (около 1450 долларов) до 192 000 рупий (около 2100 долларов), что говорит о более частом использовании карт для повседневных платежей, а не для редких крупных покупок.
Несмотря на рост числа карт и кредитных расходов в Индии, расширение в основном обеспечивается существующими пользователями, а не значительным увеличением числа держателей карт. Google стремится помочь устранить этот разрыв, привлекая новых пользователей в кредитную систему, особенно тех, кто опасается традиционных схем погашения. «Это одни и те же пользователи получают всё больше и больше кредитов», — сказал Шарат Булусу, старший директор по управлению продуктами Google Pay, добавив, что гибкие варианты погашения призваны развеять опасения новых заёмщиков по поводу непредсказуемых счетов.
«Мы считаем, что теперь достаточно хорошо понимаем проблему, область и пользователя, чтобы предложить им уникальное решение», — объяснил Булусу TechCrunch выбор времени для запуска.
Шаг Google происходит на фоне растущей конкуренции на индийском рынке кобрендовых кредитных карт, где такие компании, как Amazon, а также принадлежащие Walmart Flipkart и PhonePe, уже предлагают аналогичные продукты. Потребительские интернет-платформы, такие как сервисы доставки еды Swiggy и Zomato, а также онлайн-турагентства, включая MakeMyTrip и Yatra, также вышли на этот рынок в партнёрстве с банками.
Согласно отчёту (PDF) консалтинговой компании Redseer, кобрендовые кредитные карты составляли около 12-15% от общего количества кредитных карт в Индии по итогам финансового года 2024 и, как ожидается, займут более четверти рынка по объёму к 2028 году, ежегодно увеличиваясь на 35-40%.
Параллельно с запуском кобрендовой карты Google также представляет функцию «Карманные деньги» в приложении Google Pay, которая позволяет родителям давать детям ограниченный доступ к цифровым платежам. Основанная на недавно представленной функции UPI Circle, она позволяет родителям устанавливать ежемесячный лимит расходов до 15 000 рупий или одобрять отдельные транзакции, инициированные ребёнком.
Родители получают уведомления о каждой транзакции и могут просматривать историю расходов или приостанавливать доступ к функции через своё приложение Google Pay. Этот шаг также может помочь Google расширить использование Google Pay и его целевую аудиторию в Индии, где он тесно конкурирует с поддерживаемым Walmart сервисом PhonePe среди ведущих UPI-платформ страны.
Функция «Карманные деньги» от Google следует за более ранними попытками индийских финтех-компаний, таких как FamPay и Junio, которые стремились обеспечить детские цифровые траты через предоплаченные карты. Однако, в отличие от предоплаченных инструментов, Google использует фреймворк UPI Circle, позволяя родителям сохранять контроль над средствами до момента совершения транзакции, а не загружать деньги заранее.
«С UPI Circle деньги остаются на счёте родителя, пока не будут потрачены», — сказал Булусу, добавив, что такой подход упрощает знакомство детей с цифровыми платежами для семей, уже привыкших использовать Google Pay. Он отметил, что эта функция отражает более широкую ставку на знакомые платежные приложения как способ повышения финансовой уверенности среди молодых пользователей по мере распространения цифровых платежей.
Google также улучшает опыт для малого бизнеса в Google Pay, позволяя клиентам оценивать продавцов сразу после транзакции, причём эти отзывы синхронизируются с профилем продавца в Google Картах. Компания также внедряет функцию рекламы на основе ИИ в приложении Google Pay для Бизнеса, которая помогает предпринимателям создавать и запускать рекламные объявления.
Более 530 миллионов уникальных пользователей совершили хотя бы один платёж через Google Pay, а за годы работы на платформу было привлечено более 23 миллионов мелких торговцев, заявил Булусу. Этот охват, добавил он, даёт компании уверенность в том, что она может представлять новые финансовые продукты пользователям, уже привыкшим к цифровым транзакциям.
Google расширяет своё присутствие на рынке потребительских финансов в Индии, запуская кредитную карту, привязанную к системе UPI. Компания делает ставку на страну с населением более 1,4 миллиарда человек, где в настоящее время кредитными картами пользуются менее 50 миллионов.
В среду Google вышел на растущий индийский рынок кобрендовых кредитных карт, представив Flex от Google Pay. В партнёрстве с частным кредитором Axis Bank компания намерена расширить доступ к кредитованию в рамках экосистемы платежей, основанной на UPI.
Быстрое внедрение цифровых платежей через государственную систему Unified Payments Interface (UPI) изменило привычки потребителей, но не привело к широкой доступности кредитов. Этот пробел создал возможность для технологических компаний и банков внедрить кредитование в популярные платёжные приложения, что объясняет шаг Google в этом направлении.
Карта Flex от Google Pay выпускается цифровым способом через приложение Google Pay и может использоваться как онлайн, так и в офлайн-магазинах. Основанная на государственной платёжной сети RuPay, карта включает программу вознаграждений, которая начисляет виртуальные «Звёзды» за транзакции, где каждая Звезда равна 1 рупии. Пользователи могут отслеживать траты и счета в приложении, выбирать полное погашение задолженности или разбивать её на части, а также управлять настройками безопасности, такими как блокировка карты или смена PIN-кода.
Этот запуск является частью более широкой инициативы Google Pay по расширению доступа к кредитам в Индии, где компания уже сотрудничает с банками и небанковскими кредиторами, предлагая через приложение персональные и обеспеченные золотом займы. Как одна из самых популярных UPI-платформ страны, Google Pay предоставляет Axis Bank доступ к большой, цифрово активной аудитории в то время, когда кредиторы всё чаще стремятся масштабировать распределение кредитов через технологические платформы, а не через физические отделения.
Начав с Axis Bank, Google планирует в ближайшее время добавить новых партнёров-эмитентов, чтобы расширить своё предложение кобрендовых кредитных карт в Индии.
Стоимость обслуживания карты, включая проценты и применимые комиссии, будет варьироваться в зависимости от пользователя и его кредитного профиля, при этом плата за оформление отсутствует. Комиссии, связанные с выбором способа погашения, отображаются в приложении заранее. За конвертацию в рассрочку (EMI) взимается плата за обработку, а штрафы за просрочку платежа начисляются в соответствии с политикой банка-эмитента.
Рынок кредитных карт в Индии стремительно расширяется в последние годы. Количество выпущенных карт росло примерно на 14% в год за последние три года, достигнув около 110 миллионов, в то время как объёмы и суммы транзакций увеличивались почти на 30%, согласно недавнему отчёту PwC (PDF). Средние годовые траты по карте выросли с примерно 132 000 рупий (около 1450 долларов) до приблизительно 192 000 рупий (около 2100 долларов), что указывает на более частое использование карт для повседневных платежей, а не для редких крупных покупок.
Несмотря на рост числа выпущенных карт и кредитных расходов в Индии, это расширение в основном обеспечивали существующие пользователи, а не значительное увеличение числа держателей карт. Google стремится помочь сократить этот разрыв, привлекая новых пользователей в кредитную систему, особенно тех, кто опасается традиционных схем погашения долга. «Это одни и те же пользователи получают всё больше и больше кредита», — отметил Шарат Булусу, старший директор по управлению продуктами Google Pay, добавив, что гибкие варианты погашения призваны снизить опасения новых пользователей, связанные с непредсказуемыми счетами.
«Мы считаем, что теперь достаточно хорошо понимаем проблему, сферу и пользователя, чтобы предложить им уникальное решение», — объяснил Булусу TechCrunch, комментируя выбор времени для запуска Google.
Шаг Google происходит на фоне растущей конкуренции на рынке кобрендинговых кредитных карт в Индии, где подобные продукты уже предлагают такие компании, как Amazon, а также принадлежащие Walmart Flipkart и PhonePe. Потребительские интернет-платформы, такие как сервисы доставки еды Swiggy и Zomato, а также онлайн-турагентства, включая MakeMyTrip и Yatra, также вышли на этот рынок в партнёрстве с банками.
Кобрендинговые кредитные карты составляли около 12-15% от общего количества кредитных карт в Индии по итогам финансового года, завершившегося в 2024 году, и, согласно отчёту (PDF) консалтинговой компании Redseer, к 2028 году, как ожидается, займут более четверти рынка по объёму, ежегодно увеличиваясь на 35-40%.
Параллельно с запуском кобрендинговой карты Google также представляет функцию «Карманные деньги» в приложении Google Pay, которая позволяет родителям предоставлять детям ограниченный доступ к цифровым платежам. Основанная на недавно представленной функции UPI Circle, эта опция позволяет родителям устанавливать ежемесячный лимит расходов до 15 000 рупий или одобрять отдельные транзакции, инициированные ребёнком.
Родители получают уведомления о каждой операции и могут просматривать историю трат или временно отключать доступ к функции через собственное приложение Google Pay, сообщила компания. Этот шаг также может помочь Google расширить использование Google Pay и охватить более широкий рынок в Индии, где он активно конкурирует с поддерживаемым Walmart сервисом PhonePe среди ведущих платёжных платформ страны, работающих на основе UPI.
Функция Google "Карманные деньги" следует за более ранними разработками индийских финтех-компаний, таких как FamPay и Junio, которые стремились обеспечить цифровые траты для детей с помощью предоплаченных карт. Однако, в отличие от предоплаченных инструментов, Google использует фреймворк UPI Circle, позволяя родителям сохранять контроль над средствами до самого момента совершения транзакции, а не загружать деньги заранее.
"С UPI Circle деньги остаются на счёте родителя, пока не будут потрачены", — сказал Булусу, добавив, что такой подход упрощает для семей, уже привыкших к Google Pay, знакомство детей с цифровыми платежами. Он отметил, что эта функция отражает более широкую ставку на привычные платёжные приложения как способ повысить финансовую уверенность среди молодых пользователей по мере того, как цифровые платежи становятся повсеместными.
Google также улучшает опыт для малого бизнеса в Google Pay, позволяя клиентам напрямую оценивать продавцов после транзакции, причём эти отзывы синхронизируются с профилем продавца в Google Картах. Компания также внедряет функцию рекламы на основе искусственного интеллекта в приложении Google Pay для Бизнеса, которая помогает торговцам создавать и запускать рекламные объявления.
Более 530 миллионов уникальных пользователей совершили хотя бы один платёж через Google Pay, а за годы работы на платформу было привлечено свыше 23 миллионов мелких торговцев, заявил Булусу. Этот охват, добавил он, даёт компании уверенность в том, что она может представлять новые финансовые продукты пользователям, уже привыкшим к цифровым транзакциям.
Нет комментариев
Оставить комментарий